В 2025 году Национальный банк Украины применил к банкам и другим финансовым учреждениям 158 мер влияния на общую сумму 586 млн грн.
Больше всего за нарушение требований финмона пришлось именно на банки — 426,3 млн. грн. Кроме того, основной причиной взысканий стала неправильная проверка клиентов. Подробнее об общих трендах на рынке по основным нарушителям, структуре и динамике штрафов — в исследовании YouControl.
Регуляторная стратегия НБУ несколько изменилась: за нарушение законодательства в сфере финмона отозвана лишь одна лицензия, а применены финансовые и административные меры. В частности, наложили 106 крупных штрафов и 51 письменную оговорку. Это свидетельствует о приоритете экономических санкций над закрытием учреждений. Повлияли и обновление правил проверок: Постановление Правления НБУ №67 от 21 июня 2025 года , а также усиленное внимание к KYC, работе с PEP, неразглашению правил финмона и качеству проверки клиентов, иллюстрирующих официальные отчеты НБУ
.Кто платит больше всего: банки-нарушители и парадокс поставщиков платежных услуг
Общая сумма штрафов в 586 млн. грн. распределена между сегментами финансового рынка неравномерно. То есть количество наложенных мер влияния по отдельным категориям финансовых учреждений не пропорционально суммарному объему их денежных штрафов.
Распределение суммы штрафов по типам финансовых учреждений в 2025 году, млн грн
Абсолютными лидерами по сумме уплаченных штрафов в 426,3 млн. грн. стали украинские банки. На них пришлось более 72% всех финансовых взысканий в прошлом году. В общей сложности под жесткие меры влияния Нацбанка в 2025 году попали 29 банков, в отношении которых вынесено 71 решение о мерах влияния.
Количество учреждений, к которым были применены меры воздействия за нарушение в 2025 году
Настоящий аналитический парадокс 2025 года скрывается в категории поставщиков платежных услуг. За весь год регулятор вынес по ним только 4 решения, а под штрафные санкции попали всего 2 компании. Однако сумма штрафов, которую они были вынуждены уплатить, составила 90,6 млн грн. Это делает средний размер штрафа в этой категории рекордным на рынке.
Совершенно иная стратегия надзора в сегменте финансовых компаний. Они стали лидерами года по массовости нарушений: 49 финансовых компаний суммарно получили 67 решений от НБУ. Однако их коллективная финансовая ответственность оказалась в разы меньше банковской — 56,1 млн грн.
Остальные финансовые рынки получили сравнительно незначительные финансовые взыскания, хотя и не ушли от внимания регулятора. Ломбарды (8 компаний) и страховщики (3 компании) уплатили штрафов чуть более 6 млн грн каждый. Среди кредитных союзов только одно оштрафованное учреждение пополнило бюджет на полмиллиона гривен.
Структура нарушений: за что наложили больше штрафов
Анализ решений НБУ за 2025 год позволяет идентифицировать конкретные управленческие и операционные нарушения финансовых учреждений. Структура наложенных штрафов отражает список бизнес-процессов, в которых часто выявлялись несоответствия законодательным требованиям.
За что чаще всего вводились меры влияния на финучреждения в 2025 году
Специалисты YouControl обнаружили, что абсолютным лидером среди причин применения мер воздействия стала ненадлежащая проверка клиентов (KYC — Know Your Customer) и отсутствие углубленной проверки (EDD). За год НБУ зафиксировал 58 таких нарушений. Финансовые учреждения часто не могли объяснить экономическую сущность транзакций своих клиентов, не учитывали непрозрачность источников происхождения их средств или не устанавливали адекватный уровень риска. Для регулятора это ключевой маркер потенциального отмывания денег, поэтому именно за игнорирование базового правила "знай своего клиента" предназначались самые строгие финансовые меры воздействия.
Второй массивный кластер нарушений касается внутренней отчетности и документации, недостатки в которых обходятся рынку в миллионы гривен. Учреждения получили 54 наказания за нарушение информирования Госфинмониторинга и еще 45 - за пробелы во внутренних документах по вопросам ПИК/ФТ (Предотвращение и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).
Показательной тенденцией 2025 стали проблемы с коммуникацией и отчетностью. По сути, в 49 случаях причиной мер влияния стало непредоставление информации или документов Национальному банку. Параллельно с этим под пристальным контролем оставалось движение капитала: ошибки или неподача валютной отчетности фигурируют в 51 решении, а прямые нарушения правил валютного надзора — в 10 случаях.
При работе с политически значимыми лицами (PEP) и санкционным законодательством в 2025 году было 20 нарушений. Неспособность выявить связь клиента с подсанкционными лицами или государством-агрессором, а также формальное обслуживание национальных публичных деятелей расцениваются регулятором как критический риск, что неизбежно влечет строгую реакцию.
Хронология мер воздействия: динамика санкций и пиковые периоды 2025 года
Динамика наложенных штрафов и мер воздействия в течение 2025 года демонстрирует неравномерное распределение регуляторного давления. Ежемесячно Национальный банк постепенно увеличивал финансовую нагрузку на нарушителей.
Сравнение количества оштрафованных финучреждений с суммами уплаченных штрафов за 2025 год
Весь 2025 год с точки зрения активности регулятора в сфере финансового мониторинга можно разделить на четыре ключевых этапа.
Январь – апрель можно назвать периодом адаптации. Начало года ознаменовалось относительно низким количеством мер воздействия. К примеру, в январе регулятор вынес только 6 решений на сумму около 10 млн грн.
Май – июнь характеризуется интенсификацией проверок. Первый существенный рост финансовых взысканий произошел в мае. При среднем количестве решений (11) общая сумма штрафов выросла до 112 млн. грн. В июне, на фоне принятия обновленных надзорных правил (Постановление №67), Нацбанк существенно активизировал работу. Этот месяц стал рекордным по массовости выявленных нарушений – регулятор применил меры воздействия в 28 случаях.
Октябрь является пиковым месяцем по размеру штрафов. После понижения активности в летние месяцы (июль-август), осень отметилась максимальными объемами штрафов. Высокие показатели зафиксированы в октябре 2025 года: НБУ вынес 19 решений, их суммарная стоимость превысила 207 млн грн. Только за один месяц финансовые учреждения уплатили более трети всего годового объема штрафов.
Декабрь , как заключительный месяц года достаточно стабильным. К концу 2025 года интенсивность применения мер влияния несколько снизилась, однако средний размер взысканий остался стабильно высоким: почти 35 млн грн суммарных штрафов.
Новая реальность финансового мониторинга и почему YouControl помогает при проверке контрагентов
Учитывая углубление безвыездного надзора НБУ, ручные проверки KYC и PEP стали самой дорогой ошибкой финансового сектора. Чтобы обезопасить бизнес в 2026 году, учреждениям следует трансформировать финмониторинг и максимально автоматизировать комплаенс-процессы.
Чтобы избежать влияния человеческого фактора или ограниченности времени на эффективный анализ, в YouControl реализован функционал Экспресс-анализ, имеющий специальные вкладки с факторами финмониторинга.
Скриншот из системы YouControl, вкладка «Финансовый мониторинг»
Использование скорингового показателя Экспресс-анализ обеспечивает автоматическую проверку деятельности предприятий по 600 факторам осмотрительности, что позволяет мгновенно проводить углубленную проверку, выявлять скрытых конечных бенефициаров и всесторонне оценивать риски сотрудничества.
Поскольку статусы PEP и санкционные перечни постоянно обновляются, одноразовой проверки на этапе онбординга недостаточно для соблюдения требований законодательства. Функция Мониторинга контрагентов YouControl позволяет финансовым учреждениям оперативно выявлять изменения в структуре собственности или статусе клиентов в действующем портфеле.
Параллельно с технологическим обновлением, компаниям следует обратить внимание на актуализацию внутренних политик и на дисциплину отчетности. В то же время, налаживание внутреннего контроля за сроками представления данных в Госфинмониторинг и своевременным предоставлением ответов на запросы регулятора позволит избежать штрафов за организационные недостатки.